国际贸易融资-黑河农村商业银行

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国际贸易融资
发布时间:2017-12-20 11:06:29 丨 阅读次数:421

国际贸易融资
(Profile of the foreign exchange business of HRCB)

      授信开证
      (Issuing of L/C with Credit Limits)
    【产品说明】
      授信开证是指黑河农村商业银行在未向客户收取全额保证金的情况下,为其开立进口信用证的业务。
    【产品功能】
      用于满足进口商在进口信用证项下的短期资金融通需求。
    【产品特点】
      减少资金占压,加快资金周转,从而提高资金使用效率,增加资金使用效益。
    【相关费用】
      开证手续费
    【适用客户】
      进口商流动资金不充裕或有其他投资机会,希望部分或全部免交开证保证金。
  

      进口押汇
      (Import Bill Advance)
    【产品说明】
      我行在进口信用证或进口代收项下,凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。
    【产品功能】
      用于满足进口商在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求。按结算方式分为进口信用证押汇和进口托收押汇;按押汇币种分,可分为外币押汇和人民币押汇。
    【产品特点】
      1.减少资金占压。利用银行资金进行商品进口和国内销售,不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润;
      2.把握市场先机。帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖,从而抢占市场先机;
      3.提高议价能力。通过将付款期限由远期改为即期,或相应缩短远期付款的期限,可以帮助进口商提高对国外出口商的议价能力;
      4.节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种,从而节约财务费用。
    【利率】
      融资利率按我行对贸易融资业务的利率授权执行。
    【适用客户】
      1.进口商遇到临时资金周转困难,无法按时付款赎单;
      2.进口商在付款前遇到新的投资机会,且预期收益率高于押汇利率。

      买入票据
      (Bills Purchase Under Clean Collection)
    【产品说明】
      买入票据是指在光票托收等不附带贸易单据的结算业务项下,黑河农村商业银行通过以贴现方式购入由其他银行付款的银行即期票据,为客户提供融资服务。
    【产品功能】
      用于满足客户在光票托收项下的短期资金融通需求。
    【产品特点】
      1.加快资金周转。即期收回远期债权,加快资金周转,缓解资金压力。
      2.简化融资手续。
    【适用客户】
      1.客户流动资金有限,依靠快速的资金周转开展业务。
      2.客户在光票托收项下收款前,遇到临时资金周转困难。
      3.客户在光票托收项下收款前遇到新的投资机会,且预期收益率高于贴现利率。
    【利率】
      融资利率按照我行对贸易融资业务的利率授权执行。

      提货担保
      (Shipping Guarantee)
    【产品说明】
      当进口货物先于货运单据到达时,进口商为办理提货向承运人或其代理人出具的,由银行加签并由银行承担连带责任的书面担保。提货担保多用于信用证项下,且信用证要求全套货权单据。
    【产品功能】
      帮助进口商及时提货,避免滞港。
    【产品特点】
      1.减少资金占压。利用银行信用先行提货销售,加快资金回笼,减少资金占压。
      2.把握市场先机。帮助进口商在货物早于单据达到情况下及时取得物权单据、提货、转卖,从而利用有利行情抢占市场先机。
      3.节约财务费用。帮助进口商及时提货,避免滞港费。
    【相关费用】
      提货担保发票金额的0.05%,最低500元,按季收取。
    【适用客户】
      适用于海运航程较短、货物早于单据达到情况。

      打包贷款
      (Packing Loan)
    【产品说明】
      我行应信用证受益人(出口商)申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。
    【产品功能】
      1.用于满足出口商在信用证项下备货装运的短期资金融通需求。
      2.还款来源为信用证项下出口收汇,有开证行有条件的信用保障。
      3.属专项贷款,贸易背景清晰,适合封闭管理。
    【产品特点】
      1.扩大贸易机会。在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时,帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会。
      2.减少资金占压。在生产、采购等备货阶段均不占用出口商的自有资金,可以缓解流动资金压力。
    【利率】
      融资利率按我行对贸易融资业务的利率授权执行。
    【适用客户】
     出口商流动资金紧缺,而国外进口商不同意预付货款,但同意开立信用证。

      出口贴现
      (Export Bill Discount)
    【产品说明】
      出口贴现是指黑河农村商业银行在出口信用证项下从出口商购入已经银行承兑的未到期远期汇票或已经银行承付的未到期远期债权或在跟单托收项下购入已经银行保付的未到期远期债权。如承兑/承付/保付/保付银行到期不付款,我行对出口商有追索权。
    【产品功能】
      产品用于满足出口商在远期信用证项下的短期资金融通需求。
    【产品特点】
      1.加快资金周转。即期收回远期债权,加快资金周转,缓解资金压力。
      2.简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
      3.节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种,从而节约财务费用。
    【适用客户】
      1.出口商流动资金有限,依靠快速的资金周转开展业务;
      2.出口商在获得国外银行承兑/承付/保付后、收款前遇到临时资金周转困难;
      3.出口商在国外银行承兑/承付/保付后、收款前遇到新的投资机会,且预期收益率高于贴现利率。

      出口押汇
      (Export Bill Purchase)
    【产品说明】
      出口押汇是指出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后,我行凭所交单据向其提供的短期资金融通。
     【产品功能】
       用于满足出口商在信用证或托收项下的短期资金融通需求。分为信用证项下单证相符押汇、信用证项下单证不符押汇、D/P托收押汇、D/A托收押汇等几类。
     【产品特点】
      1.加快资金周转。在进口商支付货款前可提前得到偿付,从而加快资金周转速度。
      2.简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
      3.改善现金流量。可以增加当期现金流,从而改善财务状况。
      4.节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种,从而节约财务费用。
      5.降低授信门槛。对于信用证项下单证相符的出口单据,即使出口商尚未在银行核有授信额度, 也可以办理出口押汇。
    【币种】
      外币出口押汇和人民币出口押汇
    【利率】
      融资利率按我行对贸易融资业务的利率授权执行。
    【适用客户】
      1.出口商流动资金有限,依靠快速的资金周转开展业务;
      2.出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难;
      3.出口商在发货后、收款前遇到的新的投资机会,且预期收益率高于押汇利率。

      福费廷
      (Forfaiting)
    【产品说明】
      福费廷是指我行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。我行福费廷业务可接受的债权形式包括:信用证、汇票、本票、有付款保函/备用信用证担保的债权、投保出口信用险的债权等。
    【产品功能】
      福费廷业务在无需占用客户授信额度的情况下,为客户提供固定利率的无追索权买断,有效满足客户规避风险,增加现金流,改善财务报表,获得提前核销退税等多方面综合需求。目前,我行福费廷业务可细分为:
      1.远期信用证项下福费廷。
      指我行应客户申请,在远期议付、远期承兑或延期付款信用证项下,无追索权买入经开证行承兑/承付的远期应收款项。
      2.即期信用证项下福费廷。
      指在即期议付信用证项下,我行是指定议付行或信用证为自由议付,在严格审单,确保单证一致情况下,应客户要求买断开证行应付款项。
      3.D/A银行保付项下福费廷。
       指在承兑交单(D/A)项下,我行应客户要求无追索权买入经银行保付的已承兑商业汇票。
      4.国内信用证项下福费廷。
      指在国内延期付款信用证和可议付延期付款信用证项下,我行在收到开证行真实、有效的到期付款确认后,从客户处无追索权买入未到期债权。
      5.信保项下福费廷(无追索权融信达)。
      指我行对已投保出口信用保险的出口贸易,凭客户提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等,向客户提供的无追索权买入未到期债权的业务。
     【产品特点】
      1.无追索权买断。黑河农村商业银行无追索权买断应收账款,使客户应收账款“落袋为安”。
      2.规避各类风险。客户将国家风险、买方信用风险、汇率风险、利率风险等全部转移给银行,达到规避风险的目的。
      3.无需占用客户授信额度。福费廷业务不占用客户授信额度,客户在没有授信额度或授信额度不足的情况下,仍可从银行获得融资。
      4.增加流动资金。客户获得100%资金融通,将未来应收账款转化为当期现金流入,避免资金占压,增加现金流。
      5.优化财务报表。客户在不增加银行负债情况下,减少应收账款,改善现金流量,达到优化财务报表的目的。
      6.提前获得出口退税。根据外汇管理局规定,办理福费廷业务,客户可以获得提前出口核销和退税,从而节约财务成本。
    【期限】
      可以提供1年期以下的短期融资,而且可以提供3-5年,甚至更长期限的中长期融资。
    【适用客户】
      1.客户流动资金有限,需加快应收帐款周转速度。
      2.客户希望规避远期收款面临的信用风险、国家险、利率风险和汇率风险。
      3.客户授信额度不足,或没有授信额度。
      4.客户希望获得提前出口退税和核销。


  国际业务部 


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