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结算业务简介
发布时间:2017-12-19 16:02:18 丨 阅读次数:969

代发工资

       【定义】
        我行接受机关、企事业单位的委托,通过企业网上银行或柜面转账方式,将员工的工资在约定时间一次或分次划转到员工在我行开立的活期存款账户或借记卡的一项中间业务。
       【业务特点】
        1、免去单位大量取现、发薪的麻烦,既方便安全,又避免了出现伪钞的损失;
        2、使员工享受我行鹤卡的系列服务,便利员工的生活。
       【申办程序】
        1、客户与我行签定工资转存协议(明确双方职责、操作程序、代理费用等);
        2、客户为员工办理鹤卡或存折;
        3、客户按协议在每月发薪日前,提前5个工作日将发薪清单及电脑磁盘,连同转账支票送交经办银行;客户也可通过我行的企业网上银行向经办行发送发薪清单,由我行进行代发工资的业务处理。

银行本票

       【定义】
        银行本票是指我行签发的,由我行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
       【本票种类】
        银行本票有定额银行本票和不定额银行本票两种。
       【业务特点】
        1、见票即付,信用度高,使用方便,可背书转让;
        2、银行本票的提示付款期限最长不超过2个月;
        3、银行本票可用于转账,填明“现金”字样的银行本票,可以用于支取现金(申请人和收款人均须为个人)。
      【使用范围】
       单位和个人在同一票据交换区域支付各种款项,均可使用银行本票。
      【申办程序】
       申请人填写“银行本票申请书”,我行审查并收妥款项后签发银行本票。

支票

       【定义】
        支票是出票人签发的,委托我行(办理支票存款业务的分支行)在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
       【业务种类】
        支票分为现金支票、转账支票、普通支票三种。支票上印有“现金”字样的为现金支票,只能用于支取现金;支票上印有“转账”字样的为转账支票,只能用于转账; 
       【业务特点】
        1、使用方便,手续简便、灵活;
        2、支票的提示付款期限自出票日起10天;
        3、支票可以背书转让,但用于支取现金的支票不得背书转让。
       【适用范围】
        同城票据交换地区内的单位和个人之间的一切款项结算,均可使用支票。
       【申办程序】
        1、开立支票存款账户,申请人必须使用其本名,并提交证明其身份的合法证件;
        2、开立支票存款账户,申请人应当预留其本人的签名式样和印鉴;
        3、开立支票存款账户和领用支票,应当有可靠的资信,并存入一定的资金。

托收承付

       【定义】
        托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托我行向异地付款人收取款项,由付款人向我行承认付款的结算方式。
       【业务特点】
        1、托收承付每笔起点金额为1万元,新华书店系统每笔起点金额为1000元;
        2、适用于异地结算;
        3、托收承付款项的划回方式,分为邮寄和电报两种,由收款人选用; 
        4、承付货款分为验单付款和验货付款两种,验单付款的承付期为3天,验货付款的承付期为10天,由收付双方商量选用,并在合同中明确规定;
        5、办理托收必须具有商品确已发运的证件或其他有关证件;
        6、逾期付款,根据逾期付款金额和逾期天数,按每天万分之五计算逾期付款赔偿金。
       【适用范围】
        1、收、付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好,并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业; 
        2、款项必须是商品交易,以及因商品交易而产生的劳务供应的款项,代销、寄销、赊销商品的款项,不得办理托收承付结算;
        3、收付双方办理托收承付结算必须签有符合《经济合同法》的购销合同,并在合同上订明使用托收承付结算方式。
       【申办程序】
        收款人填制邮划或电划托收承付凭证,连同有关发运证件(或其他有关证件)和交易单证送交我行,委托我行办理收款。

委托收款

       【定义】
        委托收款是指收款人委托我行向付款人收取款项的结算方式。
       【业务特点】
        1、无起点金额限制;
        2、同城、异地均可使用;
        3、委托收款结算款项的划回方式,分为邮寄和电报两种,由收款人选用; 
        4、付款期限为3天(付款人收到通知的次日起3日内),办理划款时,付款人账户不足支付的,通过我行向收款人发出未付款项通知书。
       【适用范围】
        单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算,均可以使用委托收款结算方式。
       【申办程序】
        收款人填制邮划或电划委托收款凭证,连同有关付款人的债务证明提交我行,委托我行向付款人收款。

银行汇票

       【定义】
         银行汇票是指我行签发的,由我行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
       【业务特点】
        1、适用范围广泛,使用灵活,兑现性强,票随人走,凭票购货,余款自动退回,可背书转让;
        2、银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月;
        3、银行汇票可用于转账,填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金(申请人和收款人均须为个人)。
       【适用范围】
         单位和个人各种款项结算均可以使用银行汇票,特别适用于异地采购的结算。
       【申办程序】
        申请人填写“银行汇票申请书”,我行受理申请并收妥款项后签发银行汇票。


  公司业务部



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