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存款业务简介
发布时间:2017-12-19 16:01:12 丨 阅读次数:392

单位活期存款

       【定义】
        单位活期存款是指不规定存款期限,客户可以随时存取,并依照活期存款利率按季计取利息的存款。
       【账户种类】
        我行为单位活期存款客户提供账户管理服务,账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
        1、基本账户
        基本账户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的账户。存款人的工资、奖金等现金的支取,只能通过本账户办理。存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
基本账户的开户手续为:
       (1)客户向我行提交由当地工商行政机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本、《中华人民共和国法人代码证书(副本)》或代码卡;
       (2)向我行领取、填制一式三联《开立单位银行结算账户申请书》并加盖单位公章及法人代表名章或被授权人名章(附属单位还应加盖主管单位公章),连同单位印鉴卡一起送交我行;
       (3)我行审核后,在《开立单位银行结算账户申请书》上加盖公章,编制银行账号,一联留存,一联交存款客户;
       (4)客户应在开立账户之日起二日内,将一联《开立单位银行结算账户申请书》送交或通过我行送交中国人民银行当地分行(会计处);
       (5)领取人民银行当地分支机构核发基本存款账户开户许可证。
        2、一般账户
        一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借款转存、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和现金缴存,但不能办理现金支取。
        一般账户的开户手续为:
       (1)客户向我行提供《企业法人执照》或《营业执照》正本、《中华人民共和国法人代码证书(副本)》或代码卡、基本存款账户开户许可证;
       (2)其余开户程序与开立基本户相同。
        3、专用账户
        专用存款账户是存款人因特定用途需要开立的账户。
       (1)开户范围
        特定用途,需要专户管理的资金。
       (2)开户手续
        专用存款账户的开立、申报手续与一般存款账户相同。
        4、临时账户
        临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。
       (1)开户范围
        1)外地临时机构; 
        2)临时经营活动需要。
       (2)开户手续
        1)向我行提供当地工商行政管理机关核发的临时执照、当地有权部门同意设立外来临时机构的批件;
        2)其余开户程序与一般存款账户相同。
       【计息规则】
        单位活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息,遇利率调整不分段计息。

单位定期存款

       【定义】
        单位定期存款是客户与我行事先约定存款期限,到期后支取本息的存款。定期存款不得用于结算或从定期存款账户中提取现金,客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。
       【期限和利率】
        单位定期存款存期分三个月、半年和一年三种,本金一次存入,由我行开具《单位定期存款证实书》(以下简称证实书),并按不同利率档次分设账户。 
        单位定期存款起存金额1万元,存款利息按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,利随本清,遇利率调整不分段计息。到期日支取时,如逢法定假日,可以应存款单位的要求在假日前一天办理转账,执行到期利率。到期未办理续存手续,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。
        单位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。全部提前支取的,按支取日挂牌公告的活期存款利率计息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,其余部分如不低于起存金额的,按原存期开具新的存款证实书,按原存款开户日的同档次定期存款利率计息;不足起存金额的,予以清户,也可根据客户的意愿转为其他存款。
       【办理手续】
        单位定期存款实行账户管理,办理存款时须提交开户申请书、营业执照正本等,并预留印鉴。
        1、客户签发转账支票交我行,我行经审核无误并收妥后,开具一式三联“单位定期存款开户证实书”,第一、三联我行留存,第二联加盖业务公章后交还客户作存款凭据。证实书上写明日期、企业名称、账号、存期、金额、利率。  
        2、定期存款到期,客户持加盖预留印鉴的证实书第二联向我行办理支取手续。
        3、定期存款到期后,可以办理续存手续。我行将收回存款证实书,结清利息,并换发新的证实书,办理之日起息。
        4、存款证实书更换印鉴时,持客户单位公函和证实书原预留印鉴向我行办理更换印鉴手续。如发生存款证实书遗失、损毁、被盗而要求挂失的,我行将根据客户单位出具的要求挂止付的公函,查实存款确未被支付后,办理挂失手续,补开新的存款证实书。
        5、提前支取定期存款,应出具盖有单位公章的书面证明,说明提前支取的正当理由。
        6、定期存款支取方式有以下几种:
       (1)到期全额支取,按规定利率本息一次结清;
       (2)全额提前支取,我行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;
       (3)部分提前支取(留存部分不低于起存金额),按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,留存部分按原存期开具新的证实书按原利率计付利息;若留存部分不足起存金额,则按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并对该项定期存款予以清户。

单位通知存款
      

      【定义】
       通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知我行,约定支取日期和金额方能支取的存款。按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两种,单位选择通知存款品种后不得变更。
       【开户手续】
        符合开户条件的在中华人民共和国境内的企业、事业、机关、团体或其他组织,均可携带转账支票或现金到我行办理通知存款业务,申请开立单位人民币通知存款账户。具体办理手续如下:
        1、向我行提交开户申请书、营业执照正本和副本、预留印鉴;
        2、我行审核同意开户后,存入存款,起存金额为50万元,存款应一次性存入;
        3、我行为客户开出记名式《单位通知存款凭证》。
       【支取和计息】
        1、支取
        通知存款支取时,客户可以采用书面或口头通知的形式。以书面形式通知时,须填写支取通知书;以口头形式通知时,须在支取款项以前补交书面通知。最低支取金额为10万元。
对于部分支取: 
       (1)如果客户部分支取后留存部分高于最低起存金额,需重新填写通知存款单,从原开户日计算存期;
       (2)如果留存部分低于最低起存金额的,予以清户,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息;也可根据客户的意愿转为其他存款。
        2、计息
        通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息,利随本清。
        通知存款如遇以下情况,按活期存款利率计息:
      (1)实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息;
      (2)未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息;
      (3)支取金额不足和超过约定金额的,不足和超过部分按活期存款利率计息;
      (4)支取金额不足最低支取金额的,按活期存款利率计息;
      (5)已办理通知手续而提前支取和逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息。

单位协定存款

       【定义】
        协定存款是指我行与客户签定协议,约定结算账户的每日留存金额,结算户每日余额低于最低留存额(含)的部分按活期存款利率计息,超过部分按中国人民银行规定的协定存款利率分段计息的存款。
       【期限和计息】
        1、存期一次最长为四个结息期(一年)。客户与我行可在此期限内确定具体存款期限;
        2、结算户的最低留存额由客户与我行协商确定,一般为十万元;
        3、协议期间遇国家利率调整,从利率调整日起,活期存款、协定存款、透支利率按新利率分段计息;
        4、按季结息。在一结息期内,单位协定存款结算户的每日余额低于最低留存额(含)的部分,按中国人民银行规定的活期存款利率计息;超过最低留存额的部分,按协定存款利率计息。
       【申办程序】
        1、凡符合开户条件的在中华人民共和国境内的企业、事业、机关、团体或其他组织,在本行开立结算户的客户均可向我行提出办理协定存款业务的申请;
        2、我行审核同意后与客户签定《协定存款合同》,协定存款合同期为一年,到期时任何一方没有提出终止或修改合同,即视作自动延期;
        3、对签定协定存款合同的存户开设结算户和协定存款户,同时开启使用,如果存户已开设结算户,则加开一个协定存款户。

单位协议存款

       【定义】
        协议存款是我行经中国人民银行批准,面向中资保险公司法人、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金、国家邮政局邮政储汇局等特定客户开办的单位本币定期存款,仅限于银行法人与特定企(事)业法人签定协议存款合同后,开立协议存款凭证。存款利率水平、存款期限、结息和付息方式及违约处罚标准等由双方协商确定。
       【业务特点】
        协议存款属于定期存款,具有存款金额大、存款期限长等特点。
       【存款对象】
        1、中资保险公司法人;
        2、全国社会保障基金理事会;
        3、养老保险个人账户基金(特指目前已完成或正在进行全省[自治区、直辖市]养老保险个人账户基金改革试点的地区);
        4、国家邮政局邮政储汇局。
       【起存金额和期限】
        1、保险公司协议存款、邮政储蓄协议存款最低起存金额为3000万元;
        2、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金协议存款最低起存金额为5亿元;
        3、保险公司、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金协议存款的期限为5年期以上(不含5年);
        4、邮政储蓄协议存款的期限为3年期以上(不含3年)。
      【存款利率】
        1、协议存款利率由双方协商确定;
        2、协议存款的结息、付息方式和违约处罚标准由双方协商确定。
       【开户手续】
        1、向我行提交开户申请书、营业执照正本和副本、预留印鉴,我行为其开户并开出记名式《黑河农村商业银行协议存款开户证实书》(以下简称证实书);
        2、如果存款户已有存款账户或不开存款账户,只需提交《保险协议存款协议书》,我行为客户开出记名式存款证实书即可;
        3、证实书上需注明“按黑河农村商业银行与x x单位x x年x月x日签定的协议存款合同执行”。
       【支取方式】
        1、协议存款未到期前,不得提前支取;如确急需用款,可以以协议存款凭证作为融资质押物进行融资;
         2、到期日,客户须到开户行办理有关手续,我行将账户本息以规定的转账方式转入其指定的账户。


  公司业务部


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